一、为啥今年车险比去年贵？真相只有 2 个！
去年保费 4000，今年直接飙到 5200？别骂保险公司 “乱涨价”，其实是这两个因素在作祟：
• 出险次数影响：1 次全责事故，保费上浮 10%-30%；2 次以上，直接进入高风险名单，保费翻倍；
• 车型折旧陷阱：车越开越旧，车损险保额却没下调，相当于 “花新车的钱保旧车”，白扔冤枉钱。
二、续保省钱 3 个硬技巧，保险公司绝不会主动说！
1. 清理违章再续保：未处理的违章会影响 “无赔款优待系数”，处理完 3 分以下小违章，保费可降 5%-10%；
2. 剔除无用险种：开了 5 年以上的老车，车损险可酌情放弃（若车辆残值低于 3 万），换成 “三者险 + 座位险”，年省 2000+；
3. 锁定优惠渠道：官网续保比 4S 店便宜 15%，支付宝 / 微信车险平台常有 “续保立减 200”“送加油卡” 活动，多对比再下单。
三、不同出险情况的续保方案，直接抄！
出险次数 | 推荐险种组合 | 10 万级老车预算 |
0 次出险 | 交强险 + 三者 300 万 + 座位险 | 3500-4000 元 |
1 次小险 | 交强险 + 三者 200 万 + 不计免赔 | 4000-4500 元 |
2 次以上 | 交强险 + 三者 100 万（优先保人） | 3800-4200 元 |
四、最后提醒：这 2 个时间点续保最划算！
• 到期前 15-20 天：太早续保享受不到最新优惠，太晚可能脱保（脱保超 3 天，保费上浮）；
• 年底 12 月：保险公司冲业绩，常推出 “保费打折 + 送保养” 套餐，比旺季便宜 20%。
避开涨价陷阱，合理规划续保更省钱！
